Depuis le 1er octobre 2026, une banque ne peut plus prêter au-delà d’un TAEG de 5,40 % sur un crédit immobilier à taux fixe de 20 ans et plus, contre 5,29 % au trimestre précédent. Pour un vendeur, ce plafond relevé compte autant que les taux eux-mêmes : c’est lui qui décide si l’acheteur qui a signé le compromis obtiendra son prêt.
- Le taux d’usure des prêts de 20 ans et plus passe de 5,29 % à 5,40 % jusqu’au 31 décembre 2026.
- Le plafond des prêts relais monte à 6,49 %, celui des prêts de 10 à moins de 20 ans à 4,68 %.
- Les taux moyens remontent aussi : 3,66 % sur 20 ans début octobre selon PAP.
- La BCE se réunit le 29 octobre, une échéance suivie de près par les banques.
Les points :
- Qu’est-ce que le taux d’usure et pourquoi il bouge ce trimestre ?
- Quels sont les nouveaux plafonds pour les prêts immobiliers ?
- Pourquoi ce relèvement concerne directement les vendeurs ?
- Les taux moyens montent-ils plus vite que le plafond ?
- Vous vendez pour racheter : que change le plafond des prêts relais ?
- Comment sécuriser sa vente cet automne ?
- Questions fréquentes
Qu’est-ce que le taux d’usure et pourquoi il bouge ce trimestre ? #
Le taux d’usure est le coût total maximal qu’un prêteur a le droit de facturer. Il s’apprécie sur le TAEG, c’est-à-dire le taux nominal auquel s’ajoutent l’assurance emprunteur, les frais de dossier et les frais de garantie. Un dossier dont le TAEG dépasse le seuil est refusé, même si l’emprunteur est solvable.
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Les plafonds sont revus chaque trimestre à partir des taux réellement pratiqués par les banques. Ceux du quatrième trimestre ont été publiés au Journal officiel le 26 septembre et s’appliquent du 1er octobre au 31 décembre 2026, comme le récapitule le courtier Ymanci.
Quels sont les nouveaux plafonds pour les prêts immobiliers ? #
Toutes les catégories sont en hausse par rapport à l’été. Les chiffres ci-dessous sont ceux relayés par Ymanci et par MySweetImmo.
| Type de prêt | Juillet-septembre 2026 | Octobre-décembre 2026 |
|---|---|---|
| Taux fixe, moins de 10 ans | 4,07 % | 4,09 % |
| Taux fixe, 10 à moins de 20 ans | 4,57 % | 4,68 % |
| Taux fixe, 20 ans et plus | 5,29 % | 5,40 % |
| Taux variable | 5,28 % | 5,52 % |
| Prêt relais | 6,39 % | 6,49 % |
Pourquoi ce relèvement concerne directement les vendeurs ? #
La plupart des acheteurs financent leur projet à crédit, et la vente reste suspendue à la condition suspensive d’obtention du prêt. Si la banque refuse le dossier parce que le TAEG dépasse l’usure, le compromis tombe et le bien revient sur le marché, souvent plusieurs semaines plus tard.
Un plafond plus haut laisse un peu plus de marge aux profils fragiles : emprunteurs plus âgés dont l’assurance coûte cher, primo-accédants à faible apport, ménages qui empruntent sur 25 ans. C’est une bonne nouvelle pour la solidité des compromis signés cet automne, sans être une garantie.
Les taux moyens montent-ils plus vite que le plafond ? #
C’est le point à surveiller. D’après les barèmes de PAP repris par ABC Bourse le 8 octobre, les taux moyens atteignent 3,50 % sur 15 ans, 3,66 % sur 20 ans et 3,75 % sur 25 ans. Les meilleurs dossiers obtiennent encore environ 3,20 % sur 20 ans.
Le même article indique que des courtiers anticipent une hausse progressive jusqu’à décembre, et que la réunion de la Banque centrale européenne du 29 octobre sera déterminante. Si les taux nominaux continuent de grimper avant la prochaine révision de l’usure, l’écart entre le taux proposé et le plafond se resserre de nouveau, surtout quand l’assurance emprunteur est lourde.
Vous vendez pour racheter : que change le plafond des prêts relais ? #
Le prêt relais permet d’acheter avant d’avoir vendu, en avançant une partie du prix attendu de l’ancien logement. Son plafond passe à 6,49 %. Pour un ménage qui enchaîne vente et achat, ce seuil plus élevé facilite le montage, mais le coût du relais augmente avec la durée.
D’où l’intérêt de fixer un prix réaliste dès la mise en vente. Un bien affiché au-dessus du marché reste plus longtemps en vitrine, et chaque mois de portage pèse sur le budget du vendeur-acheteur.
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Comment sécuriser sa vente cet automne ? #
Quelques réflexes limitent le risque de voir un compromis échouer sur le financement. Demandez à l’acheteur une simulation bancaire ou une attestation de courtier avant la signature. Vérifiez que le délai de la condition suspensive laisse le temps d’obtenir une offre, en tenant compte du délai de réflexion légal de l’emprunteur.
Votre notaire ou votre agent peut aussi faire préciser dans le compromis le taux maximal et la durée retenus pour la condition suspensive. Un acheteur qui se fixe un taux irréaliste fragilise toute la chaîne, et c’est le vendeur qui en paie le prix en temps perdu.
